ليونيل نج | بلومبرج | صور جيتي
قال فينكاتيسواران على هامش مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية يوم الأربعاء: “الجزء الصعب هو التبني. لذا، إذا كان لديك عملات رقمية للبنوك المركزية في محفظتك، فيجب أن تكون لديك القدرة على إنفاقها في أي مكان تريده – وهو أمر مشابه جدًا للنقد اليوم”.
إن العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة، وهي الشكل الرقمي للعملة الورقية الصادرة عن البنك المركزي، تلبي احتياجات الأفراد والشركات، وتسهل المعاملات اليومية. ويختلف هذا عن العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة والتي تستخدم حصريًا من قبل البنوك المركزية والبنوك التجارية والمؤسسات المالية الأخرى لتسوية المعاملات ذات القيمة الكبيرة بين البنوك.
قال صندوق النقد الدولي إن العملات الرقمية للبنوك المركزية هي “بديل آمن ومنخفض التكلفة” للنقود، حيث يستكشف ما يقرب من 60٪ من دول العالم العملات الرقمية للبنوك المركزية. ومع ذلك، فقد اعتمدتها 11 دولة فقط، بالإضافة إلى 53 دولة إضافية في مراحل التخطيط المتقدمة و46 دولة تبحث في الموضوع اعتبارًا من يونيو، وفقًا لبيانات المجلس الأطلسي.
“لكن [building infrastructure to facilitate that] يستغرق الكثير من الوقت والجهد من جانب الدولة للقيام بذلك. لكن الكثير من البنوك المركزية في الوقت الحاضر أصبحت مبتكرة للغاية لأنها تعمل بشكل وثيق للغاية مع شركات خاصة مثل شركاتنا، لإنشاء هذا النظام البيئي”.
وحتى ذلك الحين، قال فينكاتيسواران إن المستهلكين “مرتاحون جدًا لاستخدام نوع المال الحالي” لدرجة أنه “لا يوجد مبرر كافٍ لامتلاك عملة رقمية للبنك المركزي”.
قالت ماستركارد، ثاني أكبر شبكة بطاقات في الولايات المتحدة، الأسبوع الماضي إنها أكملت اختبار حلها في البرنامج التجريبي e-HKD التابع لسلطة النقد في هونج كونج لمحاكاة استخدام العملات الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة مثل دولار هونج كونج الإلكتروني.
يعمل صندوق الحماية الخاص بالعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في هونغ كونغ على تسهيل تجربة سك وتوزيع وإنفاق عملة HKD الإلكترونية ضمن البرنامج.
وشارك في البرنامج التجريبي ما مجموعه 16 شركة من مختلف القطاعات المالية والمدفوعات والتكنولوجيا بما في ذلك ماستركارد. كما شاركت شركة Visa المنافسة لشركة Mastercard في المشروع جنبًا إلى جنب بنك إتش إس بي سي و بنك هانغ سنغ، واختبار جدوى الودائع الرمزية في المدفوعات بين الشركات.
واستشهد فينكاتيسواران بسنغافورة كمثال حيث لا تكون الحجة الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة مقنعة بدرجة كافية لأن الدولة المدينة لديها نظام مدفوعات “فعال للغاية”.
في العام الماضي، وصف نائب المدير العام لصندوق النقد الدولي بو لي سنغافورة وتايلاند بأنهما الدولتان في آسيا اللتان حققتا “تقدما سريعا” من خلال ربط أنظمة الدفع السريعة، وبالتالي خفض رسوم المعاملات للمدفوعات عبر الحدود.
“لا يوجد سبب لإصدار عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة [in Singapore] وقال فينكاتيسواران: “ولكن هناك مبرر لإصدار عملة رقمية للبنك المركزي بالجملة للتسويات بين البنوك”.
أعلن البنك المركزي السنغافوري يوم الخميس أنه سيقوم بتجربة الإصدار المباشر واستخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة اعتبارًا من عام 2024.
وقال رافي مينون، المدير الإداري لسلطة النقد في سنغافورة، إنه خلال البرنامج التجريبي، ستتعاون سلطة النقد في سنغافورة مع البنوك المحلية لاختبار استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة لتسهيل المدفوعات المحلية.
وقال فينكاتيسواران من ماستركارد إن الأمر يعتمد حقاً على حاجة البلد أو المشكلة التي يحاولون حلها.
وقال إن الأمر لن ينجح “إذا كنت تحاول فقط استبدال شبكة الدفع المحلية الحالية لديك”.
“ولكن إذا كانت دولة لا تتمتع فيها شبكة الدفع المحلية بالقوة، فقد يكون من المنطقي أن يكون لديها عملة رقمية للبنك المركزي.”
